Digitalk&A1 Awards ‘23: С "Мултибанкинг" от "Инвестбанк" можете да управлявате финансите си от едно място

Сега обаче това се промени и финансовите институции започнаха да разработват различни решения, които да обезпечат отвореното банкиране. Сред интересните предложения в областта у нас е услугата "Мултибанкинг" на "Инвестбанк". Тя стартира в дигиталните канали на банката в началото на тази година и е част от стратегията за иновации и технологично развитие на банката. Проектът е базиран на принципите на отвореното банкиране и е реализиран в контекста на Втората платежна директива - PSD2.

"Мултибанкингът дава възможност на клиентите на "Инвестбанк" да управляват банковите си сметки от различни финансови институции, използвайки дигиталните платформи (мобилно и интернет банкиране) на "Инвестбанк", коментира Светослав Миланов, председател на управителния съвет и изпълнителен директор на "Инвестбанк". Основен фокус на проекта е клиентската удовлетвореност - банката се стреми чрез иновативни дигитални решения и услуги да постигне високи стандарти на финансово обслужване.

За кого е предназначена услугата

Услугата е насочена както към настоящите потребители на банката, така и към бъдещите й клиенти. "Обикновено, ако даден човек има сметки в няколко банки, се налага често да влиза и излиза от приложенията на съответната банка, за да проверява за наличните средства, движения и преводи - разказва Маргарита Стоянова, директор на дирекция "Дигитални услуги и Център за обслужване на клиенти" в "Инвестбанк". Чрез услугата "Мултибанкинг" клиентът пести време и оперира лесно, бързо и удобно от едно място с всички средства, с които разполага, без значение в коя банка се намират."

При фирмите "Мултибанкинг" услугите намират още по-широко приложение и добавена стойност, тъй като при тях над 60% от клиентите работят с минимум 2 финансови институции, а усилието на счетоводителите и управителите на дружеството да следят наличностите и постъпилите плащания в различните банкови сметки се намаляват многократно. "На практика всеки мениджър, финансов директор или оперативен счетоводител може само с един клик да види пълната актуална финансова картина на дружеството, което е в основата на ефективното управление на паричните потоци, т.нар. кеш мениджмънт", пояснява Светослав Миланов.

Как може да се използва

"Мултибанкинг" от "Инвестбанк" е достъпна както през мобилно банкиране, така и през интернет банкиране. Освен със сметките си в други български финансови институции клиентите могат да оперират със средствата си от румънски и гръцки банки, както и с наличностите си в Revolut и iCard. "Връзката с различните финансови организации се осъществява в защитена среда през унифицирана връзка, разработена и поддържана от IRIS Solutions", разказва Маргарита Стоянова. "Ние нямаме ангажимент да отразяваме промените, които правят другите банки, взимаме ги наготово, защото минаваме през хъба на IRIS", допълва тя.

Три технологични части

Зад услугата "Мултибанкинг" стоят три технологични части. Първата е разработката в интернет банкирането, включваща осигуряване на определени менюта, извършена от "БС Технолоджис". Втората част е прехвърлянето към системата на IRIS Solutions, което се осъществява програмно и се следи, а в третата част е връзката от IRIS към банките и другите институции. "Стремим се чрез сътрудничеството с компании като IRIS Solutions и "БС Технолоджис" да изградим витална екосистема с нашите клиенти и партньори. Вярваме, че отвореното банкиране и услугите, формирани на неговите принципи, са важна стъпка към света на отворените финанси, който ще даде възможност на всички нас, участници на финансовия пазар, да бъдем по-иновативни и креативни в ежедневната си дейност с нашите клиенти и партньори", разказва Маргарита Стоянова. "В допълнение, разработчиците от IRIS ни предоставят и мониторинг на услугите от другите банки. Ако има проблем в системите на някоя от другите банки, ние можем да го видим и да ги уведомим. По този начин, вместо да бъдем конкуренти, ние си помагаме."

Предизвикателства и надграждане

Трите отделни части от проекта не са създали сериозни затруднения на екипа на банката, но процесът е бил времеемък. Като предизвикателство Светослав Миланов определя "преодоляването на ограниченията на PSD2", но се очаква приемане на актуализация на регулаторната рамка, която ще позволи освен платежните сметки да бъдат добавени и депозитни и спестовни сметки.

Надграждането на услугата ще се осъществи на няколко нива. Маргарита Стоянова прогнозира, че с ревизията на платежната директива до PSD3 в бъдеще ще могат да се добавят и кредитни сметки, а на следващи етап - и други видове, които не влизат в обхвата на настоящите регулации. Паралелно с това "Инвестбанк" води разговори с БНБ за намаляване на потвържденията и защитите, тъй като връзката се осъществява през защитените канали на IRIS и се работи в сигурна среда. "В момента дискутираме как можем едновременно да спазим регулациите и да облекчим клиентите, тъй като имат такива, които извършват ежедневно голям брой парични преводи", коментира Маргарита Стоянова.

Цялостно въздействие

Мултибанкингът позволява да се оптимизират по-добре процесите в банката и дава възможност за по-бързо и качествено обслужване на клиентите, като улеснява достъпа им до нужната информация. Заедно с това мултибанкингът позволява на финансовата организация да опознае по-добре своите потребители и да им предложи подходящи услуги. "Ако в интернет банкирането съм логнала сметките от другите банки и се вижда, че от сметката в другата банка три пъти съм платила ремонт на колата за много кратко време, на база на това банката може да прецени, че на мен ми трябва кредит за кола", дава за пример Стоянова.

Приемането на онлайн плащания е по-евтино за търговеца и тя често позволява на купувача да извърши плащането по-бързо и по-лесно. "Отвореното банкиране променя изцяло преживяването на онлайн пазаруването и сега се използва широко в редица европейски страни. Тепърва предстои разширяването на подобен тип услуги за България, което означава и сериозни изменения в потребителските навици и модели. Това безспорно ще засили конкуренцията в банковия сектор, защото все повече банки ще предприемат стъпки в тази посока", коментира Светослав Миланов. "Мултибанкингът не създава реална конкуренция по отношение на цената на крайното плащане, но осигурява по-добро клиентско преживяване", допълва изпълнителният директор на "Инвестбанк".