Digitalk Report: Технологии срещу прането на пари

Развитието на мрежите и криптоплатформите създава благоприятни условия за перачите на пари и превръща "изчистването" на незаконно придобитите финансови средства в бизнес за милиони. През последните години проблемът става все по-сериозен за организациите от редица ключови индустрии, като по данни на Агенцията на ЕС за сътрудничество в областта на наказателното правосъдие (Eurojust) между 2016 и 2021 г., броят на случаите е нараснал повече от два пъти, а подобни казуси формират 12-14% от всички разглеждани.

И ако, от една страна, бурното развитие на иновациите подпомага престъпниците, то от друга страна, именно технологиите имат потенциала да улеснят фирмите, които искат да засекат и преустановят финансовите измами. Решенията срещу пране на пари всъщност обхващат всички системи, които позволяват на банките и другите финансови институции да следят потребителското поведение за подозрителна финансова дейност чрез автоматизация на процесите. Очаква се пазарът на този тип решения да се увеличи от 2.11 млрд. долара през 2021 г. до 6.16 млрд. долара до 2028 г.

Digitalk Report | Технологии срещу прането на пари

Докладът може да бъде свободно изтеглен в PDF тук.

Водещо място сред технологиите, използвани в борбата срещу прането на пари, заема изкуственият интелект. Той се превръща в ключова част от инструментариума на фирмите - от обработката на естествен език, през интелигентната автоматизация до възможностите на RPA. На следващо място идва и технологията, която върви ръка за ръка с AI, а именно машинното обучение. Според проучване на McKinsey 80% от 14-те най-големи банки в САЩ са започнали внедряване на ML решения в програмите срещу пране на пари и планират да увеличат инвестициите си през следващите две-три години.

Блокчейн технологията също чертае интересни възможности за справяне с финансовите измами, далеч отвъд криптовалутите. В борбата срещу прането на пари тя има потенциала да застане буквално от другата страна на барикадата, помагайки за откриване на подозрителни транзакции и свързаната с тях информация. Освен това обещава да революционизира обработката и валидирането на милиардите транзакции, извършвани по света.

Борбата срещу прането на пари няма как да е напълно ефективна, ако липсват регулации. Затова и през последните три десетилетия Европейският съюз (ЕС) редовно осъвременява своята нормативна рамка. Директивите на ЕС срещу прането на пари (AMLD) се доразвиват периодично от Европейския парламент (ЕП), след което се имплементират в местните законодателства. Отделно преработената директива за платежните услуги PSD2 също предвижда мерки за справяне с прането на пари, които мотивират е-търговците да инвестират в нови решения за предотвратяване на измами.

Повече за това как технологиите и регулациите ще подпомогнат борбата срещу прането на пари четете в новия тематичен доклад на Digitalk, който можете да намерите в библиотеките на Digitalk.bg и "Капитал".