RegTech - стратегически инструмент не само за финансовите институции

Това е маркетинг публикация. Отговорността за нейното съдържание носи рекламодателят и то отговаря на правилата за нейтив пакети.

Съдържание от RabbIT Solutions

19 септември 2023 00:30

Едно от основните предимства на цифровизацията може да се сведе до една дума - скорост. Бързите интернет връзки, облачните услуги, дигиталните партньорства, трансграничните плащания и т.н. действително позволяват на компаниите да постигат значителни подобрения в тази насока, но идват и с нови предизвикателства. Съвременните нормативни изисквания налагат изключително строги правила на определени институции, като сред целите е да се намали рискът от изпиране на пари и възможността те да послужат за финансиране на престъпни групи и тероризъм.

RabbIT Solutons се интегрира с националния регистър за българските лични документи и Търговския регистър, като е предвидена и възможност за интеграция и с външни ERP системи и бази данни.

Иво Боянов

Ръководител в дирекция „Нормативно съответствие и защита на лични данни“ в MFG

Неспазването на тези правила може да доведе до високи глоби и загуба на клиенти. Спазването им обаче означава много допълнителна работа за бизнесите. Последното е от изключителна важност, тъй като демонстрира прозрачност и отчетност и спомага за изграждането на доверие не само по отношение на регулаторите, но и клиента като такъв

Отчитайки всичко гореописано, не е учудващо търсенето на автоматизирани решения и цялостния ръст в т.нар. регтех сфера (регулаторни технологии, RegTech). Нови технологии като изкуствения интелект, имайки предвид техния потенциал да обработват големи обеми от данни, допълнително ускоряват развитието на този тип решения.

RabbIT Solutions е едно от най-пълноценните такива решения на пазара. Това е модерна, иновативна система, улесняваща процеса по спазване на постоянно променящите се и все по-фокусирани регулаторни изисквания. Софтуерът, насочен към борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма, използва холистичен поглед към риска и се базира на възможностите на изкуствения интелект. Позволява оптимизиране и ускоряване на цялостния процес по клиентска идентификация, както и продължаващо пълно съответствие със съвременното законодателство, като предлага интуитивен и клиентски ориентиран интерфейс.

Решението RabbIT Solutions е забелязано от MFG, българска група компании, обединяваща дъщерни дружества, които са водещи доставчици на небанкови финансови услуги в Европа и с амбиции за геоекспанзия на пазари като Германия, Мексико, САЩ, Индия. След задълбочено проучване и сравнителен анализ на софтуерните решения на пазара от там установяват, че не е наличен софтуер, който да покрие нейните изисквания, и решават да инвестират в развитието на RabbIT Solutions и, разбира се, да ползват решението за бизнес нуждите на групата.

MFG разполага с богато портфолио от кредитни продукти и услуги за физически и юридически лица и е разработила множество успешни бизнес модели - потребителски кредити и домашно кредитиране, онлайн кредитиране, заеми за микро- и малък бизнес, кредитни карти, дигитален бизнес, P2P лендинг, BNPL и други алтернативни финансови продукти и услуги. В момента компанията развива бизнес в шест страни в Европа освен в България, а именно в Полша, Румъния, Испания, Хърватия, Северна Македония и Украйна. Сред водещите компании и брандове на групата са "Изи Кредит", "Бяла Карта", iuvo, Viva Credit, NewPay, новото застрахователно дружество "Инстинкт" и други.

Имайки предвид дейностите на компаниите от групата, както и амбициите ѝ за разрастване на разнообразни пазари, наличието на мощно и гъвкаво "регтех" решение е от особена важност. То ѝ предоставя единен стандарт за следване за превенция на финансови измами и финансиране на тероризъм. Освен че се използва от всички компании в MFG, RabbIT Solutions се предлага и на други клиенти.

Какво предлага RabbIT Solutions

Софтуерът позволява оценка на риска от изпирането на пари и проверка в терористични, санкционни и списъци с политически лица. Освен пълна интеграция със съществуващите онлайн бази данни и ежедневното им обновяване се предлага и достъп до платени списъци за поредица от държави, както и проверка в източници на негативна медийна информация. Позволява интеграция с ERP системи на клиента, създаване на собствени списъци със съмнителни лица и репортинг за вътрешни нужди и нуждите на регулаторите при евентуална проверка.

Разработен е модул за идентификация на потребители (физически и юридически лица) съгласно политика "Познавай своя клиент" (Know Your Customer - KYC) и "Познавай своя бизнес клиент" (Know Your Business - KYB). Това става в уеб интерфейс, където клиентът има възможност да построи процес съобразно специфичните си изисквания.

Софтуерът е насочен към борбата с прането на пари и финансирането на тероризма, използва холистичен поглед към риска. Проверки с помощта изкуствен интелект оценяват автентичността на представените лични документи.

Даниела Иванова

мениджър проекти в технологичния хъб на MFG – Smart IT

В RabbIT Solutions за потвърждение на идентичността на потребителя са интегрирани методи за биометричен анализ чрез разпознаване на лица. Проверки с помощта на разширени алгоритми с изкуствен интелект и машинно обучение оценяват автентичността на представените лични документи. Невронна мрежа може да сравнява предоставена снимка на дадения човек с например такава от показаната лична карта или от външна система за документи.

Налична е и интеграция с националния регистър за българските лични документи (чрез системата за междурегистров обмен на данни - "Реджикс") и Търговския регистър, като е предвидена и възможност за интеграция както с външни ERP системи, така и с външни бази данни и публични регистри.

Системата позволява още мониторинг на транзакции. На база на въведени от администратор правила се обозначават съмнителни преводи, с допълнителни възможности за персонализиране и визуализиране на заявките с цел по-детайлното им проучване. На база на предварително зададени критерии изкуствен интелект помага за конфигуриране на сложни заявки за проверки към различни бази данни към този модул, като има и мобилно приложение, позволяващо навременна реакция.

Разработен е модул за изграждане и управление на процеси без нужда от програмиране с поредица от допълнителни опции като управление на клиентски профили, използване на компоненти и номенклатури от външни системи, както и управление на документи и анонимизация. Модулът разполага с пакет за разработчици (SDK), с инструменти както за WEB, така и с NATIVE IOS и ANDROID имплементации

Занапред усиленият регулаторен надзор на ниво Европейски съюз и в други водещи юрисдикции, както и увеличаващото се международно сътрудничество и обмен на информация между регулаторни органи ще водят до все по-строги регулаторни изисквания. Под ударите на тези правила на пръв поглед попада предимно финансовият сектор, но занапред се очаква те да обхванат и други индустрии.

Затова инструменти като RabbiT Solutions, които могат автоматично да генерират отчети и доклади с предприети действия и мерки, изисквани от регулаторите, да подобряват визуализацията и уведомяват в реално време съответните отговорници, ще се разглеждат като стратегически инвестиции от все повече бизнеси.